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Pensión de retiro de trabajadoras mexicanas, entre las más bajas de AL

Pensión de retiro de trabajadoras mexicanas, entre las más bajas de AL
Las pensiones de retiro de las trabajadoras mexicanas están entre las más bajas de América Latina; sólo 23% de las mujeres en el país cuenta con esta prestación.

En comparación con los hombres, en México hay mucho menos mujeres que reciben una pensión tras décadas de trabajo. Además, quienes gozan de dicha prestación perciben cantidades menores a las de los varones, las cuales están en los niveles más bajos de América Latina.

De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares, de los 9.6 millones de personas de 65 años en México, sólo 2.9 millones (31%) tuvieron ingresos por pensión o jubilación. Es decir, el panorama para todos los adultos mayores no es muy alentador.

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Y cuando se observa más de cerca, lo es todavía menos para las mujeres, pues al llegar a la edad del retiro, el 77% no cuenta con una pensión. En cambio, para los hombres, el porcentaje de los que quedan fuera del régimen de pensiones es de 60%.

Asimismo, de las mujeres que sí tienen una pensión contributiva –es decir, que durante toda su vida laboral cotizaron al sistema de pensiones— cobran, en promedio, un monto mensual de 5,128 pesos. Mientras que cada mes los hombres reciben 6,602 pesos en promedio.

Pensión no contributiva, bonos y cotización extra

De acuerdo con información del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), en Uruguay a las mujeres se les reconoce un año de cotización por cada hijo. Es decir, por cada nacimiento, el sistema les cuenta 1 año adicional de trabajo hasta un máximo de 5 años.

En Chile, por su parte, a las mujeres se les otorga un bono equivalente al 10% de 18 salarios mínimos por cada hijo nacido o adoptado. El objetivo del beneficio es incrementar el monto de la pensión de la mujer, por lo tanto, la bonificación se paga hasta el momento una vez que ya están pensionadas.

En Estados Unidos y en la Unión Europea el cálculo de las pensiones se realiza “bajo esquemas de beneficio definido”, para evitar hombres y mujeres con el mismo capital acumulado reciban pensiones diferentes al retirarse con la misma edad.

Otra estrategia que siguen en muchos países son las pensiones no contributivas, las que se otorgan mediante programas sociales. En 2001 la Organización Internacional del Trabajo (OIT) recomendó iniciar o ampliar este tipo políticas.

No es una sorpresa que las mujeres en América Latina y el Caribe reciban pensiones más bajas que los hombres, apunta el BID. “Es un espejo de lo que ocurre en el mercado laboral, en el que las mujeres tienen una presencia muy inferior a los hombres”. Y donde además los salarios son, en promedio, 14% menores para las trabajadoras, advierte la organización.

Panorama mexicano, nada alentador

En México, con las condiciones actuales, las mujeres tendrán la tasa de remplazo para el retiro —el porcentaje del salario del trabajador que recibirá como pensión— más baja de América Latina, de acuerdo con un estudio de la Fundación Mapfre.

Jesús Martínez, CEO de Mapfre México, indicó que las mujeres recibirán como pensión 29.2% de su último salario, mientras que los hombres obtendrán 32.1 por ciento.

Es decir, si el último salario de una mujer fue de 10,000 pesos, recibirá una pensión de 2,920 pesos mientras que el hombre tendrá una de 3,210 pesos. Estas tasas de remplazo son las más bajas en comparación con otros países de América Latina.

Además, el estudio destaca que en los países latinoamericanos analizados, las mujeres son las que tendrán la menor tasa de remplazo en comparación con los hombres.

Por ejemplo, en Argentina, el país donde se tiene la mayor tasa de remplazo, la diferencia entre hombres y mujeres es de 8 puntos porcentuales: el día de su retiro, ellos tendrán una pensión de 89.6% de su último sueldo, mientras que la de ellas será de 81.6 por ciento.

Pasa algo similar en Colombia, en donde la diferencia es de 7 puntos porcentuales, ya que los hombres se jubilarán con 75.3% de su último sueldo, mientras que las mujeres con 68.2 por ciento.

La diferencia más drástica es en Chile, en donde la brecha es de 15 puntos porcentuales. En este país, los hombres llegarán a su retiro con una tasa de remplazo de 46.3% mientras que las mujeres apenas alcanzarán una de 31 por ciento.

Anteriormente, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) refirió que las mujeres obtienen una menor pensión debido a una mayor esperanza de vida que los hombres, interrupciones en su trayectoria laboral y una baja densidad de cotización.

Los primeros trabajadores que se jubilen bajo el esquema de las administradoras de fondos para el retiro (afores) se jubilarán, con este nivel de tasas, a partir del 2021.

El debate de la aportación

El CEO de Mapfre refirió que lo anterior es resultado de lo poco que se aporta al retiro en México. Actualmente, la tasa de aportación es de 6.5% del salario del trabajador, por lo que varias organizaciones han apuntado la necesidad de incrementarla.

Además, la tasa de aportación también es la más baja en la región, sólo por debajo de Chile y Perú, en donde los trabajadores aportan 10% de su salario, mientras que Argentina cuenta con la más alta, de 27 por ciento.

Ante la baja aportación y el aumento poblacional, Jesús Martínez consideró necesario aumentar, gradualmente, la edad de retiro (a 70 años), así como la aportación obligatoria a las afores.

De seguir bajo el mismo esquema, agregó, los trabajadores mexicanos tendrían que aportar voluntariamente 10% de su salario a la afore para tener una tasa de remplazo entre 70 y 80 por ciento.

Entre otras medidas, el estudio de Mapfre recomienda cambios en los esquemas de beneficio definido a contribución definida; incentivos fiscales para las empresas; regulación y definición de órganos para apoyar la transparencia en la administración y pago de los recursos; incorporación de la tecnología y de organismos que faciliten la asesoría y las aportaciones voluntarias; incentivos para el ahorro voluntario, y mayor transparencia a los trabajadores en el cálculo de su pensión.

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