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Reforma al sistema de pensiones… ¿y cómo va tu proyecto personal de retiro?

Por: Moisés Pérez Peñaloza* ⎮ Universo Capital Humano 05 Oct 2020
Reforma al sistema de pensiones… ¿y cómo va tu proyecto personal de retiro?
El retiro laboral es un maratón como muchos de los que hemos y seguiremos corriendo en la vida; pero no se trota de la noche a la mañana sin mayor preparación que el deseo de hacerlo.

La nueva propuesta de reforma al sistema de pensiones del país pone en el centro de la opinión, y de la atención de millones de trabajadores y trabajadoras, la grave crisis que cada vez con mayor velocidad se aproxima.

Esta reforma indispensable buscará mitigar la fuerza con la que “el tsunami de las pensiones” golpeará a millones de personas, sea hoy o mañana, obligándolas a vivir bajo el esquema de su retiro laboral. Como lo hemos anticipado, los resultados podrían ser desastroso de no hacerse nada al respecto.

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Básicamente, son dos las situaciones que originan esta propuesta de reforma: 

  1. El bajo nivel de aportaciones al sistema, lo que genera tasas de reemplazo insuficientes (figura 1 OCDE). 
  2. La pensión mínima garantizada se otorga actualmente con 1,250 semanas de cotización, lo que impide a muchos su acceso y por lo tanto negativa del instrumento.

Aquí los objetivos y alcances de esta propuesta:

  • Elevar la tasa de reemplazo 40% en promedio y alcanzando hasta en un 103% para trabajadores con un ingreso de un salario mínimo y 54% para aquéllos con un ingreso de cinco.
  • Reducción a 750 semanas de cotización para tener derecho a una pensión garantizada y el aumento en su monto.
  • Se incrementa la aportación total de 6.5 a 15%
  • La aportación patronal se eleva de 5.15 a 13.87%
  • La aportación de los trabajadores no se incrementa.
  • La aportación del Estado modifica su composición para beneficiar únicamente a los trabajadores de menores ingresos, sin elevar su monto total.

Lo que no se dice en esta propuesta es que, de aprobarse, las modificaciones tendrán efecto pleno muy posiblemente hasta la siguiente generación de trabajadores, debido a la gradualidad con la que se proponen los cambios, tomando años para que surtan total impacto en las pensiones.

Desde la perspectiva del Capital Humano, este momento debería ser ampliamente aprovechado para evaluar empresarial e individualmente el estatus de nuestra preparación para el retiro laboral.

Nos anticipamos y lo hacemos con nuestra fuerza laboral, para enfrentar desastres naturales y te pregunto: ¿Lo haces para ti y tu retiro laboral? Dicho momento de vida, por ejemplo, bajo las actuales circunstancias no será muy diferente a lo que pudiera vivirse en carne propia ante un gran temblor o un tsunami, tanto para millones de trabajadores como para ti.

Por otro lado, la actual cuarentena derivada de la pandemia de covid-19 nos pone frente a una situación que pudiera ser similar a la jubilación. Imagina que llegas a ese punto de tu trayectoria de un día para otro (y créeme que así será), tal como nos encerró el coronavirus, tienes que vivir esa etapa con el recurso que en ese momento posees en tu cuenta. No me refiero sólo a la dimensión económica. Te comparto que, de acuerdo con las estimaciones de longevidad en México, lo más probable es vivir al menos 20 años en el retiro laboral para los hombres y unos cuantos años más en las mujeres.

Las preguntas que hay que responder

Te pregunto: ¿Tienes tus finanzas alineadas para tantos años? ¿Está planeada tu vida fuera de la rutina laboral que por más de 40 años de seguro tuviste? ¿Como llegarás al retiro en lo personal? ¿Con quién? y quizá la pregunta más difícil de responder sea en cuáles términos. Estas preguntas ‘sencillas’ de responder, te aseguro que dejarán de serlo sin la preparación apropiada.

El retiro laboral es un maratón como muchos de los que hemos y seguiremos corriendo en la vida; pero no se trota de la noche a la mañana sin mayor preparación que el deseo de hacerlo.

De igual forma, la jubilación es la meta en uno de nuestros maratones, para lo cual hemos corrido distancias cortas y otras medianamente largas y algunas seguro de fondo. Eso sí, todas con pronunciadas subidas y bajadas. Entonces, ¿por qué pensar que la jubilación pudiera ser diferente y por lo tanto no requiere de entrenamiento especial y previo?

Con esta propuesta de reforma al sistema de pensiones tenemos en frente la gran oportunidad de reordenar nuestra estrategia para que sencillamente tu yo-presente, pueda revisar lo que tu yo-pasado ha hecho en esta asignatura y seguir por el camino correcto, para definir o corregir. Todo esto es para que tu yo-futuro disfrute de un gran cierre de tu maratón.

Todos los responsables de Capital Humano tenemos la gran responsabilidad social y profesional, de preparar a nuestros colaboradores a través de una capacitación diferente y sobre todo especialmente pensada para este fin, y así cada uno de los distintos momentos de vida de nuestros colaboradores (y la nuestra propia) tomarán un rumbo claramente definido para lograr la gran meta que es la jubilación.

Y te vuelvo a preguntar: ¿ya tienes tu proyecto personal de retiro?

*El autor es investigador y consultor en retiro laboral y planeación patrimonial, asesor de Amedirh.

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